A conta não é sobre o seu salário — é sobre os seus gastos necessários. Some o essencial, responda 2 perguntas sobre o seu risco e veja a sua meta, o primeiro degrau e quanto guardar por mês.
Quanto custa o seu mês essencial?
Só o que você não consegue deixar de pagar num mês sem renda — e só a parte que sai do seu bolso: se você divide as contas com alguém, lance a sua metade. Lazer, delivery e assinaturas ficam de fora, é o que você cortaria numa emergência.
Qual é o seu risco?
Duas perguntas rápidas. Elas definem por quantos meses a sua reserva precisa segurar a casa.
Onde você está hoje? (opcional)
Se já tem algo guardado ou já sabe quanto consegue separar por mês, a gente calcula o seu prazo.
Nesta ordem: segurança (não pode encolher), liquidez (você precisa hoje, não no mês que vem) e só então rendimento — que, entre as boas opções, empata: a diferença entre o Tesouro Selic e um CDB de liquidez diária a 100% do CDI é de menos de R$ 5 por ano numa reserva de R$ 21.000. Resolvem bem: CDB ou caixinha de liquidez diária perto de 100% do CDI, protegido pelo FGC, e o Tesouro Selic — ou o Tesouro Reserva, se você for cliente do Banco do Brasil, que é o único que junta a garantia do Tesouro Nacional com resgate imediato via Pix quase 24 horas por dia. A poupança é melhor que nada, mas é a pior das opções seguras: cerca de R$ 700 a menos por ano, com a mesma segurança. E fora da conta do dia a dia: dinheiro visível é dinheiro com passagem comprada pra sair. Veja a comparação completa, com a conta líquida de cada opção.
A gente manda uma planilha (Excel) com a sua meta, o primeiro degrau, o quanto guardar por mês e os gastos que entraram na conta — direto pro seu email, pra você guardar e acompanhar.
Estimativa a partir do que você informou — na Taxya ela vira precisa com os seus gastos reais.
A frase que todo mundo repete erra duas vezes. Erra a base: num mês sem renda você não segue pagando academia, streaming e delivery de sexta — você paga aluguel, comida, luz, transporte e remédio. E erra o prazo: seis meses é o número de quem tem aviso prévio, FGTS e seguro-desemprego. Quem é PJ, autônomo ou MEI não tem nenhuma dessas redes.
Trocar salário por gastos necessários costuma derrubar a meta de 30% a 40%. Quem ganha R$ 5.000 e gasta R$ 3.500 com o essencial precisa de R$ 21.000, não de R$ 30.000 — nove mil reais de diferença entre uma meta possível e uma que faz desistir na hora.
O app que eu crio e uso todo dia: você registra cada aporte, vê a barra andar e, conforme lança seus gastos, a Taxya refaz a sua meta quando o seu custo de vida muda de patamar — inclusive pra mostrar quanto falta repor, se um dia você precisar usar a reserva. Tem plano grátis.